Идеальный портрет заемщика

 

Портрет заёмщикаВ некоторых случаях кредитор отказывается предоставлять тому или иному заемщику кредиты, аргументируя его низкой платежеспособностью. Пожалуй, это наиболее веская причина для отказа. Насколько точно может кредитная организация оценить степень неплатежеспособности человека, однозначно ответить невозможно.

Защита от недобросовестного заемщика 

С целью предупреждения проблемных кредитов кредитные организация используют скоринговые системы, которые автоматически подсчитывают риски взаимодействия с конкретным заемщиком. В банковской сфере такая защита применяется при предоставлении кредитов на любые суммы. В микрофинансовых организациях (МФО) эти системы используются в том случае, когда клиент оформляет крупный займ, не предусматривающий залоговое обеспечение или предоплату, например, для покупки недвижимости или автомобиля. Помимо скоринговой системы способность заемщика своевременно погасить кредит определяет сотрудник компании, занимающийся непосредственным оформлением займа, во время личной беседы.

Насколько кредиторы доверяют скоринговым системам?

Реальная картина такова, что практически все кредиторы полностью не доверяют результатам работы автоматической системы защиты. Причиной этому является высокая вероятность сбоев в ее работе, что непременно приведет к недостоверной оценке надежности заемщика. Заключение системы может быть решающим только при кредитовании на сумму, не превышающую 5 тысяч долларов.

В онлайн-кредитовании такие системы являются единственным средством защиты. На основе представленных клиентом данных, скоринговая система проводит его проверку и дает заключение для принятия решения по заявке на кредит:

  • одобрить;
  • отклонить.

Повлиять на оценку системы как на человека невозможно, поскольку она не наделена чувствами и не имеет личной заинтересованности. Исключительно обрабатывая анкетные данные клиента и основываясь на них, скоринговая система принимает решение. Помимо финансовой стороны особое внимание в оценке надежности клиента уделяется и добросовестности клиента в погашении  предыдущих кредитных обязательств, отражением чего становиться кредитная история.

Процедура проверки данных

Проверка данных клиентов кредитных организаций включает несколько этапов:

  • оценивается их достоверность. Для чего проверяются принадлежность  заемщику предоставленных документов, фактическое место проживания, контакты, указанные им;
  • определяются факторы, из-за которых заявка на кредит будет отклонена. Например, отсутствие регистрации в регионе, где действует МФО;
  • проверяется кредитная история.

Для многих кредитных организаций несовпадение в персональных данных клиента становиться сигналом для отказа в выдаче ссуды. То же касается и неудовлетворительной кредитной истории, поскольку предыдущие просрочки не дадут вам шанс для нового кредитования.

Микрокредиты для всех?

Бытует мнение, что МФО широко «раскрывает свои двери» каждому желающему получить деньги в долг. Это не соответствует действительности, поскольку, как и любой другой кредитор, микрофинансовая организация заинтересована в предупреждении проблемных кредитов. Только после оценки степени риска компания примет окончательное решение по предоставлению кредита.

Мечта любого кредитора — заемщик:

  • состоящий в браке;
  • имеющий нескольких детей;
  • проживающий в личной квартире;
  • получающий постоянный доход.

Даже, если вы полностью не соответствуете идеальному портрету заемщика, отчаиваться не стоит. Для получения кредита главное ваше желание и небезосновательная уверенность в собственной кредитоспособности!

Поделись
Show Buttons
Hide Buttons