История микрофинансирования и его развитие в Казахстане

История микрофинансирования

Разновидностью кредитования является микрофинансирование, возникшее в 70-е годы ХХ века. Этот метод предоставления кредита был ориентирован на клиентов, которые не могли получить денежную сумму другим способом. Потенциальными потребителями микрофинансирования являются начинающие субъекты малого предпринимательства, как правило, начинающие свою деятельность. В данном случае получение необходимой денежной суммы максимально упрощено, что позволяет большему числу клиентов воспользоваться финансовыми услугами.

Под микрофинансированием понимается деятельность по предоставлению финансовых услуг, научное Микрофинансирование – путь к успехуобоснование которого было представлено Мухаммедом Юнусом, американским профессором, ставшим в 1998 году лауреатом Нобелевской премии. Направление его деятельности было посвящено борьбе с голодом, господствовавшим на родине профессора в Бангладеш в 70-х годах прошлого столетия. Идея микрокредитования, предложенная им, позволяла классу бедняков организовывать небольшие производства, благодаря чему они получили шанс на выживание. Первый выданный заем составлял 27 долларов. Впоследствии им был основан банк «Грамин» (1976 г.), миссией которого является скорее благотворительность, чем получение прибыли. Основой деятельности банка стало предоставление небольших сумм в виде кредитов предпринимателям слаборазвитых стран. На сегодняшний день положение о микрофинансировании, разработанное профессором Юнусом, продолжает оставаться основой деятельности микрофинансовых организаций во всем мире.

Микрофинансирование обладает рядом особенностей:

— незначительные размеры кредитов и их сроки;

— ориентация на малообеспеченную категорию населения и малый бизнес;

— больший размер процентных ставок в сравнении с банковскими;

— гибкость условий кредитования, без залога и поручителей.

Функциональное назначение микрофинансирования подразделяется на социальное как инструмент, стимулирующий предпринимательскую деятельность и борющийся с бедностью, и экономическое, проявляющееся в:

— расширении ассортимента финансовых услуг и улучшении финансовой системы страны;

— развитие малого бизнеса, укреплении его устойчивости и независимости;

— формировании кредитной истории и подготовке к доступу на рынок банковского кредита заемщиков;

— создании рабочих мест и прибыльности.

В основу принципа микрофинансирования положено создание некоторой группы, между членами которой существует круговая порука. Такой подход позволяет снизить риски невозвращения займов.

В рамках микрофинансирования имеет место микрокредотование, получившее распространение в мире как кредит до зарплаты, или микрокредит.

О широком распространении микрофинансирования в мировом масштабе свидетельствуют статистические данные, представленные Всемирным Банком. В этой сфере осуществляют деятельность больше 7 тысяч организаций в 56 странах, предоставляя услуги почти 16 млн. человек.

 

История микрофинансирования в Казахстане

 

Микрофинансирование появилось в Казахстане в середине 90-х годах прошлого столетия. Поскольку рынок микрофинасирования находится в стадии развития,  микрокредитование выступает в качестве его главной составляющей, стирая различия в этих понятиях.

Первопроходцами в этой сфере стали микрофинансовые организации (МФО), начавшие свою деятельность в рамках международных проектов в качестве общественных фондов. Предоставляемые ими услуги были Микрокредитование – эффективная поддержка малого и среднего предпринимательстваориентированы на целевые группы населения определенной территории для борьбы с бедностью. Способствуя созданию рабочих мест, МФО фактически обеспечивали занятость населения. Микрокредитные организации (МКО) в Казахстане составляют 3-й уровень кредитной системы.

Рядом законодательных актов правительство РК способствовало дальнейшему развитию системы микрокредитования. Законом «О микрокредитных организациях», принятым 6 марта 2003 года, гарантировалось финансовое обеспечение лицам, намеревающимся заняться предпринимательской деятельностью. В нем был сделан акцент, что заемщиком может выступать субъект малого бизнеса. В последствии это ограничение было снято. Подписанным в 2012 году Законом РК «О микрофинансовых организациях», регламентируются права и обязанности участников микрофинансового рынка. Благодаря этому закону был усилен контроль за процессом предоставления займов, а его механизмы были усовершенствованы. Прозрачность деятельности МФО, которая также гарантировалась законом, способствовала защите прав и интересов заемщиков.

На сегодня в Казахстане имеют место две схемы микрокредитования:

— индивидуальная, аналогичная банковскому кредитованию, предусматривающая залог, поручителей и оценку платежеспособности клиента;

—  групповая, основанная на доверительных отношениях членов группы, которой выдается кредит.

Микрокредитные программы в Казахстане имеют свою специфику:

— небольшой срок и размер кредита;

— ориентированы на население с небольшим доходом, малый и средний бизнес;

— основные условия кредитования определяются территориально.

Таким образом, микрофинансирование в Казахстане имеет существенное значение в социально-экономическом развитии страны. Являясь действенным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса, микрокредитование стало неотъемлемой частью стабильного экономического развития Казахстана.

 

 

Поделись