Онлайн-кредитование эффективно защищается от мошенников

защищается от мошенниковПо данным Money Man и Объединенного кредитного бюро (ОКБ) в период с января на начало октября прошедшего года в онлайн-кредитовании выявлены 180 тысяч сомнительных заявок. Как оказалось, это на 65 тысяч заявок больше показателей 2015 года за такой же период. Среди общего количества заявок на онлайн-займы, которые получили специализирующиеся на этом сервисы, мошеннические составляют 5,4 %.

Анализ данных показывает рост мошеннических заявок из года в год. Если в 2015 году их количество составило 160 тысяч, то за девять месяцев прошлого года уже было зафиксировано 180 тысяч заявок, вызывающих подозрение.

Аналитиками сервиса «Робот Займер» также было установлено увеличение на 30-40% числа неблагонадежных заявок на микрозаймы онлайн за девятимесячный период 2016 года в сравнении с таким же периодом 2015 года. Благодаря скоринговым системам, использующимся сервисами онлайн-кредитования в качестве составной системы безопасности, оказалось возможным предупредить кредитование мошенников.

Почему мошенников привлекают займы-онлайн?

По мнению генерального директора онлайн-МФО MoneyMan Бориса Батина, основная причина кроется в нестабильности экономической ситуации в стране. Существенное сокращение рабочих мест, инфляционные процессы, дороговизна товаров и продуктов, несомненно, приводят к росту мошенничества. Еще одной причиной стала доступность кредитования через Интернет, особенно с помощью смартфонов.

Мошенники в онлайн-кредитовании видят высокую вероятность беспрепятственной деятельности чем, например, в банках или других финансовых организациях, для получения кредита в которых потребуется личное посещение офиса или отделения. Кажущаяся простота и лояльность условий онлайн-займов злоумышленники воспринимают как удачную возможность для обмана. При этом их риск сведен к минимуму, поскольку для подачи заявки потребуется доступ к Интернету из любого уголка страны.

Что представляют собой мошенники онлайн-МФО?

Несмотря на то, что злоумышленники не делятся своими достоверными данными, как правило, это:

  • молодые мужчины в возрасте от 18 до 35 лет;
  • не имеющие постоянного места работы и, соответственно, регулярного дохода;
  • чаще всего, привлекавшиеся к административной или уголовной ответственности.

Среди них могут быть как профессионалы, так и новички.

Новички или любители в надежде на успех грешат придумыванием сложных и запутанных схем мошенничества, для чего:

  • выдумывают себе имена;
  • пользуются поддельными документами;
  • указывают недействующую контактную информацию.

Заполняя поля анкеты, они неоднократно их меняют, намериваясь таким образом обмануть систему безопасности. На их счету может быть несколько недавних действующих кредитов, а также негативная кредитная история.

Профессиональные мошенники подходят к делу более основательно. Досконально владея информацией о специфике деятельности разнообразных кредиторов, они отыскивают их уязвимые места. Прикрываясь маской добросовестного заемщика, «профессионалы» активно пользуются настоящими персональными данными людей, которые даже не подозревают, что стали «счастливыми обладателями» займов. В их арсенале могут быть поддельные документы, с помощью которых мошенники приобретают сим-карты и становятся даже клиентами банков.

Мошенничество в оффлайн-кредитовании

На протяжении последних нескольких лет в среде оффлайн-кредитования стабильно низкий показатель мошеннических заявок, который составляет всего 1 % от всех поступивших. Практически отсутствуют атаки мошенников при первичном обращении за оффлайн-займами. Связано это с необходимостью личного присутствия при оформлении кредита и предъявления оригинала паспорта, с подделкой которого придется немало повозиться и заплатить кругленькую сумму. При данном кредитовании используется ряд проверок, которые по тщательности не уступают банковским. Все это отталкивает мошенников или делает их усилия просто бессмысленными в получении кредитов оффлайн.

Сезон мошенничества

Конец года становиться для мошенников самым удачным временем для реализации своих преступных намерений. В это время в борьбе за прибыль большинство организаций притупляют бдительность. Как минимум на 20 % больше среднего показателя ожидается получить мошеннических заявок именно в декабре 2016 года.

Прогноз на 2017-2018 год

Довольно оптимистично прогнозирование аналитиков на новый год. Отмечена тенденция спада мошеннических заявок, которая непременно перейдет и на 2017 год. В худшем случае процент сомнительных заявок останется на прежнем уровне.  Несмотря на постоянное совершенствование мошеннических схем, работать преступникам становится сложнее. «Виной» этому новое поколение скоринговых технологий, благодаря которым своевременно выявляются преступные намерения.

Поделись
Show Buttons
Hide Buttons