Схемы мошенничества при кредитовании

схема мошенничества

Распространенная схема мошенничества, при которой фирма обещает клиенту постепенно погасить оставшуюся сумму долга по ссудному договору с банком при условии, что клиент сразу оплатит ей 10-20% от данной суммы.

В теории это выглядит так: потребитель делает единоразовый платеж в МФО, а фирма направляет эти средства на выдачу микрозаймов до зарплаты, предлагаемых по ставкам где-то 2% ежедневно, и за счет полученного процентного дохода погашает банковскую задолженность своего клиента.

Но на практике все будет по-другому: первое время МФО на самом деле исправно вносит регулярные платежи за банковских заемщиков (в целях рекламы и привлечения новых клиентов).

Но затем ее отделения закрываются, а людям, доверившим ей погашение своих кредитов, начинают поступать претензии от банков, не получающих причитающиеся им ежемесячные платежи.

И даже если потребитель попадется настойчивый и решит добиться от МФО погашения своей задолженности в принудительном порядке, такое мероприятие вряд ли увенчается успехом.

Поскольку при более тщательном изучении договора выяснится, что на самом деле микрофинансисты никаких обязательств на себя не брали, а передача выплаты кредита третьим лицам без согласия банка является прямым нарушением ссудного договора.

На фоне кризиса и нестабильности банковского сегмента потребители ищут более выгодные инвестиционные инструменты, чтобы хотя бы сберечь накопления от инфляции, а в идеале – получить доход.

Поэтому все популярнее становятся вложения в МФО, которые предлагают ставки раза в два более выгодные, чем по банковским депозитам.
Но на желании людей «подзаработать» часто спекулируют аферисты: они заманивают их просто заоблачными процентами, достигающими порой 150% годовых и больше.

Причем какое-то время они реально выплачивают проценты, поскольку своей «честностью» они привлекают максимальное количество клиентов. Но через несколько месяцев такая фирма внезапно исчезает вместе с собственниками, сотрудниками и деньгами инвесторов.

Отметим, что инвестирование в микрофинансовые организации действительно может быть высокодоходным инструментом (хотя и рискованным, даже если вы попадете на вполне законную МФО).

Но надо доверять накопления крупной фирме, которая уже несколько лет работает на рынке микрофинансирования и имеет разветвленную региональную сеть.

Также избегайте МФО, обещающие слишком высокие ставки (более 30%): обычно такие условия могут предложить только те фирмы, которые даже не собираются возвращать деньги инвесторам.

Кстати, если вы физлицо, то МФО не вправе привлекать деньги от вас на сумму менее 150000 тенге.

Поделись

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Show Buttons
Hide Buttons