Займ под 0%: условия кредитования и типичные проблемы

Несмотря на доступность микрозаймов, которые предлагают микрофинансовые организации, многие граждане РК по-прежнему опасаются пользоваться их услугами, так как боятся больших расходов и денежных потерь. Но сотрудничество с такой компанией может оказаться весьма выгодным решением, в чем можно легко убедиться, если проанализировать текущие условия микрофинансовых программам: после изменения норм профильного законодательства, МФО были вынуждены снизить ставки, максимальный размер которых теперь регулируется государством. Впрочем, заемщику, который хочет получить деньги на более выгодных условиях, стоит воспользоваться специальным предложением и оформить займ под 0%, который представлен в линейке продуктов отдельных микрофинансовых организаций. Но при этом ему следует придерживаться определенных мер безопасности, иначе такая сделка может обернуться большими неприятностями и колоссальными финансовыми потерями.

Займ под 0% – реальная возможность привлечь потенциальных клиентов

Учитывая тот факт, что еще год назад МФО выдавали деньги по ставкам до 1,5% в день, не удивительно, что многие казахстанцы воспринимают их в качестве ростовщиков, которые получили легальное право предоставлять ссуды частным лицам. И в связи с тем, что раньше они редко отказывали по заявкам и охотно выдавали кредитную помощь даже злостным должникам, такая политика была полностью оправданной и целесообразной. Но по мере становления микрофинансового рынка, увеличения числа таких компаний и ужесточения регулирования, стало очевидно, что необходим новый подход для привлечения потенциальных клиентов и получения еще одного конкурентного преимущества. С этой целью многие МФО стали выдавать деньги под 0%, чем все чаще интересуются потребители.

Добиться максимальной популярности своих услуг, создать имидж надежных кредиторов, привлечь новых клиентов и увеличить объемы выдачи – именно этим можно объяснить желание микрофинансистов выдавать бесплатные микрозаймы. И не удивительно, что на таких условиях они выдают деньги преимущественно новым пользователям (при первом обращении) или только отказывают по «беспроцентным» заявкам, если используют такую программу исключительно в рекламных целях (для привлечения внимания потенциальных заемщиков).

На каких условиях выдаются займы под 0%

Если заемщик может получить деньги без платы за использование, то никогда не стоит пренебрегать такой возможностью и отказываться от подобного кредитного предложения. Но при подаче заявки необходимо учитывать условия предоставления заемных средств под 0%, так как они могут значительно отличаться от условий стандартных программ:

  • Сумма кредитования. В связи с тем, что основная задача таких займов – это привлечение новых клиентов, вполне очевидно, что МФО не будет рисковать и выдавать крупные суммы средств без платы за использование. Поэтому не стоит удивляться, если максимум, на который сможет претендовать пользователь – это 40-50 тыс. тенге, хотя в большинстве случаев этот параметр микрокредитования рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из результатов скорингового анализа заявки.
  • Срок использования. Предоставляя заемщику средства под 0%, кредитор не только рискует понести убытки в случае непогашения задолженности. Он еще теряет свою прибыль, так как эксплуатирует финансовые активы без платы за их использование. И не в его интересах долго ждать возврата выданных денег, особенно если есть риск их не получить в срок. Исходя из этого, сроки кредитования по беспроцентным программам крайне ограничены и могут составлять даже 3-5 дней без возможности бесплатного продления действующих договоров.
  • Отсрочка платежа. Если клиент не сможет вернуть деньги в срок, он, скорее всего, продлит срок кредитования, что предусмотрено условиями многих микрофинансовых программ. Но в этом случае ему будут начислены проценты за «бесплатный» срок, которые он будет обязан заплатить, чтобы избежать просрочки. К тому же МФО может удержать комиссию за использование функции продления в размере 20-40% от суммы текущего обязательства.
  • Комиссия за выдачу. Независимо от того, каким способом получения средств решит воспользоваться потребитель, компания может взимать определенный размер комиссии за перечисление средств (как правило, не более 1% от суммы займа). В связи с тем, что это не плата за использование кредитной помощи, она не учитывается при расчете суммы погашения и оплачивается отдельным платежом.

Как выбрать программу

Получить моментальный займ без процентов совсем непросто, несмотря на достаточно большое количество таких предложений на кредитном рынке РК. Кроме того, что такую уловку часто используют мошенники, которые, прикрываясь микрофинансовой деятельностью, получают от граждан их персональные данные или допуск к личным счетам, всегда есть риск под видом микрозайма под 0% взять деньги на самых невыгодных или даже кабальных для себя условиях и понести неоправданные денежные потери. С этой целью при выборе программы следует обратить внимание на:

  • Наличие у компании, которая предлагает такие условия получения средств, легального статуса. Договора следует заключать только с внесенными в государственный реестр МФО, который доступен для широкого использования. Также не лишним будет убедиться, что сайт, где будет подаваться заявка, является подлинным, на что будет указывать наличие большого объема информации о порядке получения средств и погашения задолженности (также стоит избегать сомнительных ссылок и интернет-ресурсов).
  • Сколько придется заплатить при выплате задолженности. Если сумма выплаты не будет соответствовать сумме микрозайма, то это не беспроцентный займ и МФО явно обманывает пользователей, когда предлагает такие условия.
  • Какую сумму можно получить взаймы и через какое время необходимо будет погасить долг. Компании предпочитают выдавать клиентам относительно небольшие суммы средств по ставке 0% (для минимизации объема возможного убытка) и заключать договора на срок до 5-7 дней, что должен учитывать пользователь.
  • Что будет, если займ не будет погашен в срок. Как правило, в этом случае можно продлить договор, чтобы избежать штрафных санкций. Но при этом проценты будут начислены за весь срок кредитования по ставке, которая установлена МФО для подобных ситуаций.

Здесь вы можете выбрать подходящую программу займа под 0%

Какой способ выбрать для получения

Если потребитель хочет взять деньги под 0%, то можно предположить, что он столкнулся с большими финансовыми проблемами и готов использовать любую возможность для сокращения своих расходов. Но даже если МФО не взимает комиссию за выдачу средств, не стоит забывать о посредниках, услугами которых вынуждены пользоваться клиенты при оформлении онлайн займов. А в связи с тем, что банки, платежные системы и мобильные операторы взимают определенную плату при использовании своих продуктов, при выборе способа получения следует всегда учитывать эту особенность удаленного кредитования.

Самый оптимальный вариант – это выдача денег наличными в офисе МФО, для чего потребуется удостоверение личности. В этом случае можно избежать лишних трат и ничего не переплатить при их использовании.

Когда микрозайм оформляется для совершения покупки и клиент может ее оплатить с помощью банковской карты, то ее тоже можно использовать для получения заемных средств, если банком не установлена комиссия за зачисление нецелевых платежей (в противном случае такая операция будет невыгода, так как заемщик потеряет часть займа).

Текущий счет менее удобен в использовании, особенно если гражданин не сможет сразу же подъехать в отделение банка для получения денег. Но если, согласно действующим тарифам по его обслуживанию, за пополнение и снятие не придется заплатить банковскую комиссию, то не стоит отказываться от его использования, несмотря на то, что это может обернуться определенными неудобствами.

Типичные проблемы, с которыми может столкнуться заемщик

Получить займ под 0% совсем непросто, даже если компания гарантирует лояльное отношение и индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки. Чтобы не рисковать своими активами и снизить вероятность убытков, МФО предпочитают выдавать деньги на таких условиях только платежеспособным и финансово обеспеченным гражданам, которые редко обращаются к ним за кредитной помощью. Этим можно объяснит достаточно высокий процент отказов по заявкам на выдачу займов под 0%, причем, приняв такое решение, компания сразу же может предложить клиенту альтернативный вариант получения денег, правда уже на платных условиях.

Высокая вероятность мошенничества – это еще одна проблема, с которой часто сталкиваются потребители. И речь даже не в том, что злоумышленники используют «займы под 0%» для привлечения доверчивых клиентов. В контексте этой проблемы особого внимания заслуживают программы, по условиям которых займы предоставляются под 0%, но компании начисляют дополнительные комиссии (например, за обслуживание задолженности), обязательные к оплате при оформлении или погашении кредитных обязательств. С одной стороны, рекламируя свои «беспроцентные» услуги, МФО не нарушают закон, так как действительно не начисляют проценты за использование средств. Но, с другой стороны, такие займы нельзя назвать бесплатными, несмотря на то, что в программе не обозначена кредитная ставка. Заключать ли сделку с таким кредитором или сознательно отказаться от его услуг – решать только заемщику. Возможно, по условиям такой программы он сможет получить деньги с минимальной переплатой, хоть ему и придется заплатить дополнительную комиссию при онлайн кредитовании.

Поделись