Займы под 0% от МФО: выгодное кредитование или ловушка для заемщиков

займы под 0 процентов

Учитывая размер актуальных ставок, на которых клиенты микрофинансовых организаций оформляют займы на текущие расходы или мелкие покупки, возможность взять деньги без платы за использование может оказаться крайне привлекательным предложением, от которого сложно отказаться, когда срочно нужна финансовая помощь. При этом, чтобы получить деньги по такой программе, клиенту не придется предоставлять дополнительные документы, доказывать свою платежеспособность или передавать залог. Как и в случае оформления «стандартного» займа, деньги от МФО под 0% можно получить только по паспорту, заполнив анкету и указав свой приблизительный размер дохода. Впрочем, соглашаясь на беспроцентное микрофинансирование, необходимо помнить, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» и при оформлении такого займа следует проявить максимальную бдительность и внимательность, чтобы избежать неподъемной кредитной кабалы и не оказаться жертвой мошенников.

Особые условия

Узнав, что ставка за использование средств составляет 0%, многие спешат заключить сделку, тем самым совершая серьезную ошибку. Прежде чем взять на себя кредитное обязательство, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, так как процентная ставка – это далеко не единственный параметр, который влияет на стоимость заемных средств.


MoneyMаn.kz [micro][sale]


Нередко выясняется, что, несмотря на то, что деньги действительно можно получить под 0%, заемщик должен заплатить комиссию за их использование или какой-либо другой платеж, предусмотренный условиями кредитования. И об этом многие граждане узнают уже непосредственно после заключения сделки, когда нет возможности отказаться от займа, тем более что деньги нужны на экстренные расходы.

Еще один нюанс, с которым можно столкнуться при использовании беспроцентного займа – это комиссия за выдачу средств. Причем ее размер может быть на порядок выше той, которая взимается другими микрофинансовыми организациями. Не обратив внимания на это условие программы, после перечисления денег клиент получает гораздо меньшую сумму, что становится для него большой неожиданностью.

Единственная возможность уберечься от подобных ситуаций – это внимательно изучать условия предоставления денежной помощи, тем более что они могут существенно отличаться от рекламных объявлений. Особое внимание следует уделить дополнительным комиссиям и платежам, которые не должны взиматься при беспроцентном кредитовании.

Кто может получить

Далеко не все МФО практикуют оформление займов под 0%, так как такая деятельность может привести к большим расходам и убыткам. Но на микрофинансовом рынке Казахстана достаточно компаний, которые предлагают выдачу денег на таких условиях как новым, так и постоянным заемщикам, исправно погашающим свои долги.

В первую очередь такие программы рассчитаны на новых клиентов, которые еще не пользовались услугами компании. В этом случае беспроцентное микрофинансирование – это своеобразная рекламная акция, цель которой состоит в привлечении новых пользователей, увеличении объемов кредитования и расширении клиентской базы. Воспользоваться такой программой можно только один раз при подаче первой заявки и, как правило, сумма кредитования или срок в этом случае крайне ограничены.

Но беспроцентные займы доступны и постоянным клиентам МФО, которые вовремя погашают долги, четко соблюдая график внесения платежей. Такие компании предлагают возможность получения денег под 0% в качестве поощрительной меры, если до этого было выплачено 5-7 других микрозаймов. На таких условиях можно получить небольшую сумму средств и только на короткий срок, который может не превышать 5-7 дней.


Zing.kz [micro][sale]


Нюансы кредитования

Даже если займ будет получен без платы за использование, при принятии решения о финансировании следует учитывать определенные нюансы таких программ. В первую очередь это касается таких параметров:

  • высокий процент отказов. Взять бесплатный займ не так легко, как об этом думают клиенты. Процент одобрений по таким заявкам всегда на порядок ниже, чем на получение «стандартных» ссуд, что обусловлено высокими рисками финансовых потерь. Принимая решение только при наличии документа, подтверждающего личность, компания откажет в выдаче средств, если у нее возникнут малейшие сомнения в платежеспособности физического лица. В такой ситуации заемщику может быть предложена альтернатива – оформление займа на общепринятых условиях, которым он сможет воспользоваться для получения денежной помощи;
  • продление действия договора. В виду того, что деньги под 0% МФО часто выдают на небольшой срок, вполне логично, что многие заемщики не могут их вернуть до даты окончания договора и подают заявки на продление или отсрочку платежа. Но после пролонгации начинают действовать общепринятые условия кредитования, а некоторые компании устанавливают более высокие ставки на этот период использования средств (выше среднерыночного значения), чтобы компенсировать свои расходы. Кроме того, придется дополнительно заплатить комиссию за продление, что тоже повлиять на стоимость «беспроцентного» микрозайма;
  • жесткие штрафные санкции. Кредиторы крайне негативно относятся к тем, кто не может вовремя вернуть заемные средства, которые были предоставлены под 0%. В этом случае нарушителю придется заплатить большой штраф, после чего соответствующая запись будет сделана в его кредитной истории;
  • высокие ставки. Микрофинансовые организации, практикующие беспроцентное кредитование, вынуждены устанавливать более высокие ставки по программам, в рамках которых они предоставляют деньги на «стандартных» условиях.

Несмотря на возможные недостатки потребительских программ по беспроцентному финансированию, если клиент уверен, что он сможет вовремя вернуть долг, то ему не стоит отказываться от такого варианта получения средств, особенно если МФО предлагает честные и понятные условия без дополнительных платежей и скрытых комиссий.

Меры предосторожности

При онлайн кредитовании, оформляя микрозайм под 0%, заемщик рискует оказаться обманутым мошенниками, которые создают собственные интернет-ресурсы и обманывают тех, кто «купился» на броскую рекламу с таким заманчивым предложением. И хотя многие спешат как можно быстрее получить деньги, воспользовавшись возможностями онлайн кредитования, есть целый ряд признаков, по которым можно определить мошенников. Они выдают себя за МФО и пытаются присвоить деньги граждан или их персональные данные для последующего оформления кредитов или займов. Чтобы обезопасить себя от преступников и нелегальных кредиторов перед подачей заявки следует:

  • заглянуть в реестр МФО Казахстана, который находится в свободном доступе на сайте Национального банка КР. Чтобы осуществлять финансовую деятельность, компания должна иметь соответствующую регистрацию и необходимые документы, в наличии которых можно удостовериться по информации из реестра. Если в нем отсутствуют данные о компании, в которой клиент хочет взять заемные средства, то ему не стоит соглашаться на кредитование, даже если ему обещают ставку в 0% годовых. При этом необходимо проявить максимальную внимательность и осторожность: нередко мошенники полностью копируют названия легальных МФО, меняя только одну цифру или букву в наименовании;
  • удостовериться в отсутствии скрытых комиссий;
  • изучить отзывы в Интернете, обратив внимание не на порядок взыскания долгов, а на выдачу средств. К примеру, если окажется, что потребители массово жалуются на отказы по заявкам, то это может указывать на возможное мошенничество, особенно если МФО взимает плату при приеме заявок и анкет пользователей.

Реальная возможность избежать мошенничества – это обращаться в крупные компании, которые давно работают на микрофинансовом рынке РК и предлагают большой выбор потребительских программ. В этом случае можно не только рассчитывать на честные и прозрачные условия, а и на высокое качество обслуживания.


Займер.kz [micro][lead]


Поделись
Show Buttons
Hide Buttons